Déchaîne la mer

Une paire de projets de recherche montrent que les Américains ne sont pas prêts à céder deux des pierres angulaires les plus traditionnelles de la banque – les succursales en brique et mortier et la monnaie forte froide – pour le moment. Selon une enquête menée par l’American Bankers Association, Internet reste le canal le plus privilégié des consommateurs pour gérer leurs comptes financiers. L’enquête annuelle auprès de 1000 adultes américains a été réalisée pour ABA par Ipsos Public Affairs, rachat de crédit La Réunion une firme indépendante d’études de marché début août. C’est la sixième année consécutive que les consommateurs citent Internet comme leur façon préférée de mener leurs activités bancaires, quoique avec une marge beaucoup plus étroite que l’année dernière. Oui, vous avez bien lu: la chaîne en ligne glisse. Nous assistons à une renaissance des succursales dans certains domaines, de nombreuses banques transformant leurs succursales pour devenir plus efficaces et plus conviviales. » En 2013, 39% des Américains ont déclaré qu’ils préféraient les opérations bancaires en ligne en utilisant des ordinateurs de bureau / portables traditionnels. Un an plus tard, ce nombre n’était plus que de 31%. Alors que le canal mobile a réalisé des gains modestes – passant de 8% à 10% sur une période de 12 mois – la vraie surprise est dans le canal de la brique et du mortier. Les consommateurs qui ont déclaré que les succursales étaient leur méthode préférée pour gérer leurs activités bancaires sont passés de 18% à 21% – soit une augmentation relative de 17%… en un an. Question clé: les succursales ne sont-elles pas censées perdre leur popularité? La préférence historique des consommateurs pour le canal de la brique et du mortier n’est-elle pas censée décliner? (contenu sponsorisé) (CONTENU SPONSORISÉ) De même, ceux qui préfèrent utiliser les distributeurs automatiques de billets ont atteint 14%, soit une augmentation relative de 27% par rapport à l’année précédente. Il est clair que les succursales sont toujours populaires auprès de nombreux clients bancaires », a déclaré Nessa Feddis, SVP de l’ABA et chef du contentieux adjoint pour la protection des consommateurs et les paiements. Lorsque les gens effectuent une transaction complexe, comme ouvrir un compte ou demander un prêt immobilier ou commercial, ils préfèrent souvent le faire en personne. » Nous assistons à une renaissance des succursales dans certains domaines », a poursuivi Feddis, de nombreuses banques transformant leurs succursales pour devenir plus efficaces et plus conviviales.» Les services bancaires en ligne sont devenus la méthode bancaire la plus privilégiée en 2009, lorsque seulement 25% des clients l’ont désignée comme leur préférée. Avant 2009, les succursales étaient la méthode la plus populaire, suivies des distributeurs automatiques de billets. Feddis a noté que la croissance de certains canaux (à savoir les succursales, les guichets automatiques et les mobiles) reflète l’investissement récent des banques dans les mises à niveau technologiques pour améliorer l’efficacité et le service client dans ces canaux. Les progrès technologiques ont permis aux banques d’élargir les choix de leurs clients et de faciliter la gestion de leur compte par les consommateurs partout et à tout moment », a déclaré Feddis. Les consommateurs peuvent déposer leur chèque via un caissier ou un kiosque interactif dans une succursale locale, à un guichet automatique ou via une application sur leur appareil mobile. La plupart des gens utilisent un mélange de ces méthodes. » La génération Y préfère le plastique, mais ceux de plus de 50 ans optent massivement pour l’argent comptant Dans une étude distincte réalisée par, environ deux titulaires de carte de crédit sur trois aux États-Unis déclarent qu’ils utilisent généralement des espèces pour des achats de moins de cinq dollars. Mais une nette fracture générationnelle dans la façon dont les Américains paient pour les petits achats signifie que cela pourrait ne pas être le cas pendant plus longtemps. La tendance à utiliser de l’argent augmente fortement avec l’âge. Près de huit personnes sur 10 âgées de 50 ans et plus préfèrent utiliser de l’argent comptant pour de petites transactions. Pour les titulaires de carte âgés de 18 à 49 ans, il s’agit pratiquement d’une impasse entre l’argent comptant (52%) et les cartes de crédit / débit (46%). Les plus jeunes titulaires de carte (18-29 ans) sont le seul groupe d’âge à préférer le plastique. En creusant un peu plus, les Millennials avec des cartes de crédit préfèrent le débit au crédit par un ratio de près de trois pour un. Parmi tous les titulaires de carte, le débit dépasse le crédit par une marge de deux pour un. La question est de savoir si les Millennials finiront par adopter le crédit à mesure qu’ils vieillissent et que leur situation financière évolue », a déclaré Matt Schulz, analyste principal de l’industrie, je pense qu’ils le feront, en grande partie grâce aux programmes de récompenses plus lucratifs du crédit et aux meilleures protections des consommateurs.» L’argent comptant est le moyen de paiement préféré pour près de huit titulaires de carte ruraux sur 10, contre seulement 62% des citadins et des banlieues. L’utilisation occasionnelle du plastique évolue régulièrement entre les tranches d’âge – et a déjà une prise ferme non seulement sur la génération Y mais aussi de plus en plus sur la génération Xers. Croisées d’une autre manière, les données montrent que si vous avez 49 ans ou moins, vous êtes presque aussi susceptible de payer un achat de 5 $ avec du plastique que de payer en espèces – 52% préfèrent l’argent comptant, 46% préfèrent les cartes de débit ou de crédit . Pour l’instant, si vous avez 50 ans ou plus, il est peu probable que vous payiez un achat de 5 $ avec du plastique – 77% préfèrent toujours l’argent comptant, avec 21% pour les cartes de débit ou les cartes de crédit. -card-news / Alors que 70% des républicains et 69% des démocrates qui ont les principales cartes de crédit préfèrent payer de petits achats en espèces, cela ne vaut que pour 59% des indépendants déclarés. Les titulaires de carte sans enfants de moins de 18 ans sont 10% plus susceptibles d’utiliser de l’argent liquide que ceux qui ont de jeunes enfants.